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Apple Pay en Turquie, votre guide complet couvrant sa disponibilité, ses alternatives et son avenir.
Cet article approfondi examine pourquoi Apple Pay n’est pas encore arrivé en Turquie, les principaux défis qui freinent son lancement et le calendrier potentiel de disponibilité, sur la base des informations fournies par les experts du secteur et les autorités.
Qu’est-ce qu’Apple Pay exactement ?
Apple Pay, pour ceux qui ne le connaissent pas, est une fonctionnalité de portefeuille mobile sur les smartphones Apple qui permet les paiements sans contact via la technologie Near Field Communication (NFC) . Au lieu d’utiliser des cartes de crédit/débit physiques, les consommateurs peuvent simplement toucher et payer sur des terminaux de paiement.
Apple Pay fonctionne en conservant des versions virtuelles des cartes de crédit, de débit ou prépayées d’un utilisateur dans l’application Wallet de l’iPhone et l’Apple Watch. Pour effectuer un paiement, les utilisateurs doivent d’abord authentifier leur appareil à l’aide de Face ID, Touch ID ou d’un mot de passe, puis placer leur appareil à proximité d’un terminal de paiement compatible NFC.
Les informations de paiement sont communiquées de manière sécurisée aux systèmes du détaillant ou du commerçant. Apple n’enregistre aucune information sur les transactions. Les clients continuent de gagner des récompenses et des avantages sur leurs cartes compatibles Apple Pay.
Apple Pay est-il actuellement disponible en Turquie ?
Non , Apple Pay n’est actuellement pas disponible en Turquie. Les utilisateurs ne peuvent pas ajouter leurs cartes de débit ou de crédit turques émises par les banques locales à l’application Wallet. Sans tokenisation de la carte, Apple Pay ne peut pas être activé.
Cependant, Apple Pay peut techniquement être utilisé en Turquie en ajoutant des cartes internationales qui le prennent en charge ou en utilisant des appareils Apple importés de l’étranger déjà configurés avec Apple Pay.
Mais pour une adoption généralisée, Apple doit conclure des accords avec des banques et des intégrateurs turcs pour permettre l’ajout de cartes nationales. Ce processus critique est en cours malgré l’infrastructure avancée de paiement sans contact existant en Turquie.
Pourquoi Apple Pay n’a-t-il pas encore été lancé en Turquie ?
Bien qu’il s’agisse d’un marché prometteur, Apple n’a pas encore pu lancer Apple Pay en Turquie. Examinons les principaux défis :
1. Désaccord sur les frais de transaction
Apple facture aux émetteurs de cartes certains frais de transaction chaque fois que les utilisateurs paient via Apple Pay. Généralement, il varie de 0,15 % à 0,5 % du volume des paiements.
Les banques turques hésitent à partager les revenus des transactions avec Apple. Ils trouvent le modèle de commission d’Apple défavorable à leurs marges. Les négociations sont au point mort en raison de cette impasse.
2. Limites de la législation turque sur les paiements
Les lois strictes de la Turquie sur les paiements exigent que les paiements par carte soient traités via des passerelles approuvées. La solution NFC propriétaire d’Apple n’est peut-être pas encore conforme.
Les régulateurs doivent évaluer et approuver Apple Pay pour qu’il réponde aux besoins légaux en matière de traitement des paiements et de souveraineté des données. Cette évaluation est toujours en cours.
3. Problèmes de sécurité et de confidentialité
La Turquie a des règles strictes concernant le stockage et l’utilisation des données de paiement. Apple devra peut-être clarifier comment les détails de la carte des utilisateurs turcs sont tokenisés et traités en toute sécurité sans exposer les données personnelles.
Répondre aux préoccupations des régulateurs en matière de confidentialité est essentiel pour l’approbation d’Apple Pay , et le manque de clarté a entravé les progrès.
4. Préoccupations en matière de rentabilité pour les banques locales
Les banques craignent qu’Apple Pay ne mette en péril les bénéfices qu’elles réalisent grâce aux majorations de conversion de devises sur les paiements par carte internationale si les clients turcs utilisent de plus en plus Apple Pay à l’étranger.
À moins qu’Apple Pay n’offre une proposition de valeur convaincante, les banques pourraient préférer le statu quo à des marges réduites sur les paiements par carte.
5. Pénétration limitée des terminaux NFC
Bien que les grands détaillants acceptent les paiements sans contact, la pénétration globale des terminaux NFC reste modeste en Turquie par rapport à des marchés comme le Royaume-Uni et l’Australie.
Les banques attendent peut-être que les paiements sans contact deviennent plus courants avant de prendre en charge Apple Pay.
Quand pouvons-nous nous attendre à ce qu’Apple Pay soit lancé en Turquie ?
Il est difficile de prédire une date exacte de lancement d’Apple Pay en Turquie, car les discussions entre Apple et les parties prenantes locales sont confidentielles. Cependant, sur la base de la dynamique de l’industrie, nous pouvons formuler des hypothèses éclairées :
Lancement en 2023 si l’impasse est résolue
Si l’impasse dans la négociation des frais entre Apple et les banques est résolue, nous pouvons nous attendre à ce qu’Apple Pay obtienne les approbations réglementaires d’ici le deuxième semestre 2023. Un objectif de lancement agressif pourrait être novembre 2023, programmé avec les achats du Black Friday .
Des banques comme İşbank, DenizBank et Akbank sont déjà de fervents partisans des paiements NFC et peuvent activer Apple Pay rapidement. Garanti BBVA a également récemment annoncé son intention de renforcer l’infrastructure sans contact, préparant éventuellement le terrain pour les débuts d’Apple Pay.
Retarder jusqu’en 2024 si le statu quo persiste
Toutefois, si l’impasse persiste entre les banques et Apple, les délais de lancement pourraient s’étendre jusqu’en 2024 et au-delà.
L’évolution de la dynamique du marché, comme l’entrée de nouvelles banques numériques et la concurrence accrue dans le domaine des technologies financières, pourrait obliger les opérateurs historiques à utiliser Apple Pay pour fidéliser leurs clients. Mais ce changement de paradigme prendra du temps.
Possibilité d’une version localisée ‘Lite’
Pour un lancement plus rapide, Apple peut potentiellement personnaliser une version allégée d’Apple Pay pour la Turquie, répondant mieux aux besoins de confidentialité des données.
Cela peut conduire à un déploiement localisé plus précoce avec un ensemble de fonctionnalités réduit, tout en satisfaisant la demande des consommateurs.
Les scénarios ci-dessus tiennent compte de différentes possibilités de lancement en fonction des progrès d’Apple Pay sur des marchés présentant une dynamique similaire, comme l’Allemagne et le Brésil, qui ont mis du temps à surmonter les obstacles au lancement.
Comment Apple peut-il accélérer l’adoption d’Apple Pay en Turquie ?
Pour une expérience fluide une fois Apple Pay lancé, l’éducation des utilisateurs sera vitale ainsi qu’un marketing intelligent. Apple peut favoriser une adoption rapide en :
- Lancement d’une page Web en turc expliquant les avantages d’Apple Pay, les fonctionnalités de sécurité et les appareils éligibles
- Mener des campagnes de sensibilisation au paiement NFC ciblant les jeunes et les natifs du numérique
- S’associer avec les principales banques, cartes de crédit et commerçants pour proposer des offres Apple Pay aux utilisateurs
- Utiliser les influenceurs et les réseaux sociaux pour un effet viral amplifiant le buzz d’Apple Pay
- Localisation des publicités Apple Pay mettant en évidence les aspects de commodité et de sécurité
- Réalisation de démonstrations Apple Pay dans les centres commerciaux et les campus
- Subventionner les petits commerçants pour qu’ils installent des terminaux de paiement compatibles NFC
Avec une bonne préparation, la Turquie peut imiter d’autres marchés Apple Pay récents, comme la Tchéquie et l’Argentine, qui ont connu une adoption rapide.
Quelles banques devraient prendre en charge Apple Pay en Turquie ?
Une fois qu’Apple Pay sera enfin lancé en Turquie, vous trouverez ci-dessous quelques grandes banques susceptibles de soutenir la première phase de déploiement en raison de leur forte orientation numérique :
IS Bank – Dispose déjà d’une large base de cartes sans contact à exploiter
Akbank – Un canal bancaire numérique solide convient aux clients Apple Pay
DenizBank – Leur système de gestion de cartes intégré peut faciliter l’intégration d’Apple Pay
Garanti BBVA – Les mises à niveau de l’infrastructure sans contact indiquent que nous sommes prêts
Yapi Kredi – Les clients férus de technologie correspondent aux utilisateurs cibles d’Apple Pay
QNB Finansbank – L’accent mis sur le segment jeunesse s’aligne sur l’attrait d’Apple Pay
Les banques de la deuxième vague peuvent inclure des banques d’État comme Ziraat et Vakıfbank, ainsi que des adeptes rapides comme FinansBank et ING Bank.
Quel impact Apple Pay peut-il avoir sur le secteur des paiements en Turquie ?
Apple Pay a le potentiel de transformer positivement les paiements en Turquie de plusieurs manières :
- Stimuler l’adoption du sans contact : l’attrait de la marque Apple peut accélérer l’utilisation du sans contact par les consommateurs
- Accroître l’innovation fintech : les banques et les startups seront poussées à améliorer leurs capacités numériques
- Réduire la dépendance aux espèces : en améliorant l’expérience de paiement, Apple Pay peut favoriser l’adoption du paiement sans numéraire
- Améliorer l’analyse des données : les banques peuvent obtenir des informations sur leurs clients grâce aux modèles d’utilisation d’Apple Pay
- Soutenir de nouveaux modèles économiques : les PME peuvent utiliser Apple Pay pour la livraison, le commerce électronique et les paiements de proximité
Partenaires potentiels d’Apple Pay en Turquie
Pour un déploiement réussi, Apple doit s’associer aux principales parties prenantes de l’écosystème des paiements turc :
- Banques : Pour l’intégration des cartes et le marketing auprès des clients
- Processeurs : pour permettre un fonctionnement transparent avec des réseaux comme Troy et les commutateurs de cartes de débit/crédit
- Fournisseurs de terminaux de point de vente : assurer un vaste réseau d’acceptation des terminaux NFC
- Télécoms : à regrouper avec les services 5G améliorant le style de vie numérique
- Fintechs : Pour innover en solutions à valeur ajoutée autour d’Apple Pay
- Commerçants : Pour les campagnes de promotion, les offres et la publicité en magasin
- Régulateurs : pour un soutien politique et une coopération en faveur d’un paysage sûr et compétitif
Quelles sont les alternatives Apple Pay en Turquie ?
Il existe de nombreuses alternatives à Apple Pay en Turquie, telles que Paycell, Papara et Tosla.
